Rozwód to nie tylko emocjonalne rozstanie, ale także konieczność uregulowania wspólnych spraw majątkowych. Jedną z najczęstszych i najbardziej skomplikowanych kwestii jest kredyt hipoteczny, który w świetle prawa pozostaje wspólnym zobowiązaniem, niezależnie od tego, kto zamieszka w nieruchomości po rozwodzie. Właśnie dlatego odpowiednie uregulowanie tej sprawy jest kluczowe dla bezpieczeństwa obu stron.
Kredyt hipoteczny nie znika wraz z rozwodem
Wiele osób mylnie zakłada, że rozwód automatycznie kończy wspólną odpowiedzialność za kredyt. Tymczasem rozwód a kredyt hipoteczny to dwie odrębne kwestie – dla banku sam fakt rozwiązania małżeństwa nie ma żadnego znaczenia. Instytucja finansowa nadal oczekuje spłaty rat od obojga małżonków, zgodnie z podpisaną umową. Nawet jeśli jeden z byłych małżonków przejmuje nieruchomość na własność, a drugi zrzeka się do niej praw, kredyt hipoteczny dalej wiąże ich obu, chyba że zostanie formalnie zmieniona umowa kredytowa.
Jakie rozwiązania są możliwe?
Podział kredytu hipotecznego po rozwodzie wymaga przemyślanej strategii. Najczęściej spotykanym rozwiązaniem jest przejęcie kredytu przez jednego z małżonków. W takim przypadku bank analizuje jego zdolność kredytową i jeśli ją zaakceptuje, zgadza się na usunięcie drugiego kredytobiorcy z umowy. Alternatywnie, byli małżonkowie mogą zdecydować się na sprzedaż nieruchomości i wspólną spłatę zobowiązania, dzieląc się ewentualną nadwyżką lub stratą. W praktyce jednak żadna z tych opcji nie jest prosta – często wymaga żmudnych negocjacji, zarówno między stronami, jak i z bankiem.